투자를 해야하는 이유

투자는 왜 해야 할까?

 

투자란 미래의 큰돈을 위해 위험이 있는 곳에 돈을 맡기는 행위를 말한다. 

투자는 저축과는 다른 의미로 저축은 돈을 모으는 것을 의미하며, 일반적으로 쓰이는 저축의 개념은 은행에 예금을 하는것 또는 집에 돈을 모으는것 정도로 쓰인다.

저축은 내가 모은 만큼만 돈이 쌓이며, 위험이 적은 입출금 통장이나 정기예금에 투자하는 것으로 이해하면 되겠다.

투자는 첫째, 손실을 볼 위험이 있고, 둘째, 손실을 높은 수익률을 얻기 위해 위험이 있는 곳에 투자를 하는 것이다.

저축을 할 것인가?? 투자를 할것인가??

 

" 투자 시 고려사항 "

 

투자시 고려사항은 수익성, 안정성, 유동성이다.

수익성이란 투자한 금액 대비 미래에 받게 되는 금액의 평균적인 크기이다.

수익을 얻기 위해 위험을 감수하고 투자를 하는 것으로, 투자 목적은 수익의 극대화이다.

안정성은 투자한 금액이 안전하게 회수될 수 있는가와 회수되는 금액의 편차가 심하지 않는가로 측정된다.

수익률이 다소 낮더라고 안정적으로 수익을 추구해야 한다.

수익이 높아도 안전하지 못한 곳에 투자를 하게 된다면 투자금액은 안녕이다.

유동성이란 얼마나 자본손실 없이 즉시 화폐로 전환될 수 있는가로 측정된다.

주식이나 펀드 등은 단기간에 화폐로 전환 가능한 것은 유동성이 높은 것으로, 부동산은 매각까지 시간이 걸리기 때문에 유동성이 낮은 것으로 볼 수 있다.

수익성, 안정성, 유동성을 모두 충족하는 투자는 없다. 

하지만 적절하게 고려사항을 감안하여 투자하는 것이 중요하다.

" 투자를 해야 하는 이유 "

 

첫째, 저금리 시대.

옛날에는 예금, 적금 금리가 10% 하는 시절이 있어 은행에 예금, 적금만 해놓아도 돈이 되는 시대가 있었다.

하지만 지금은 기준금리 하락에 따라 예, 적금 금리가 1% 미만으로 안전한 금융상품이지만, 그만큼 수익성은 낮다.

기준금리 하락에 수익성을 추구하는 저축의 시대에서 투자의 시대로 바뀌고 있다.

예, 적금을 하지 말라는 의미는 아니다.

적절하게 안전자산과 위험자산에 분산투자를 하는 것이 중요하다.

둘째, 기대수명의 상승.

의료 발달로 인해 인구의 기대수명이 꾸준히 늘어나고 있다.

하지만 사회적으로 60세 전후 또는 더 이른 나이에 다니는 직장에 정년퇴직을 하게 되고, 기대수명의 증가에 따라 노후생활자금이 필요하게 됨에 따라, 노후생활비 마련을 위해 투자수익을 높일 수 있는 방안이 필요하다.

겨울을 준비하는 개미의 심정으로, 젊었을 때 전략적인 투자가 필요하다.

셋째, 부동산(비금융자산) 비중이 높음.

부동산 가격은 경제성장에 따라 크게 상승하였고, 현재도 상승하는 추세이다.

하지만 고령화 사회 진입 및 출산율 저하로 부동산 수요가 과거처럼 지속될까?라는 의문점이 생긴다.

부동산 투자도 중요하다 하지만 부동산 수요가 한계점에 도달했을 때를 대비해 미리 금융투자 등 준비해야 한다.

"  지금 해야 할 일? "

첫째, 생각하며 살자.

둘째, 공부하며 살자.

셋째, 열심히 살자.