주택담보대출 소득증빙방법

주택담보대출 소득증빙방법을 알아본다.
보통 주택금융공사 소득증빙방법을 준용하니 그에 준해서 설명하겠다.

일단 구입목적이냐, 생활안정자금이냐에 따라 대출한도가 달라지겠지만 내 소득을 어떻게 증빙할것인가가 중요하다.

DTI,DSR 등 소득을 기준으로 대출한도가 어느정도 산정된다고 보면 되겠다.

 

소득을 증빙한다는 개념은 현재 소득이 발생하고 그 소득의 발생기간이 최소 1개월 이상이어야한다.

만약 내가 일을 그만두고 올해 다시 취직했는데 전직장 작년원천징수금액으로 인정해주세요 하면 NO 라는뜻이다.

소득의 연속성, 앞으로 소득이 계속 발생하겠구나 하는 가정이 되어야 인정해준다.

1개월이면 소득이 적으니 인정이될까요?하면 보통 주택대출은 1개월이상 , 신용대출은 3개월이상 소득을 연환산해서 적용하니 일단 제출해라.

1. 증 빙 소 득.

증빙소득은 근로자,사업자,연금소득자,기타소득자등에 따라 분류한다.

1) 근로소득

근로소득자는 기본적으로 재직증명서 + 2개년도 근로소득원천징수영수증이다.

증빙소득 입증서류는 근로소득원천징수영수증 외에 소득금액증명원, 소득확인증명서(ISA),급여명세표(회사직인이 날인된)도 가능하며 누구나 봐도 아 증빙이 정확하다 할수있을 정도면 되겠다.
상시소득 입증서류로 건강보험료자격득실확인서 또는 재직증명서 (택1이다)

2) 사업소득

사업소득자는 기본적으로 사업자등록증 + 2개년도 소득금액증명원이다.
보통 사업자는 7월이 되야 전년도 소득금액증명원이 나오기때문에 안나오면 그 전전년도와 그전전전년도 2개년치를 준비하자.
사업자등록증 기준일 이후로 발생한 소득으로 현재 폐업상태가 아니면 인정을 보통해준다.
증빙소득입증서류로 소득금액증명원 이외에도 연말정산용 사업소득원천징수 영수증, 거주자의 사업소득 원천징수영수증, 종합소득세과세표준확정신고 및 납부계산서(세무사확인분)이 있다.
보험설계사나 기타 사업자등록이 없는 자영업자는 건강보험료자격득실확인서 및 내역서, 거주자의 사업소득원천징수영수증을 준비하면 될것이다.
상시소득입증서류로 사업장의임대차계약서,위촉증명서,고용계약서 등 소득발생시점부터 1년이상 계약이 증빙되는 서류이다.

3) 연금소득

연급수급권자 확인서 와 연금수급내역을 확인할수있는 증명서가 있으면 된다.

4) 기타소득자

소득금액증명원이 있으면 되겠다.

 

2. 인 정 소 득.

증빙소득은 누구나 다 알고있으나 인정소득은 잘모르는 경우가 많다.

인정소득으로 소득을 증빙하기 위해서는 전제조건이 붙는다.
1) 국세청의 '사실증명원'상 납세신고 사실이 없다는 것이 입증되는 경우
2) 연소득 없는것으로 간주되는 퇴직자(폐업 포함) 또는 연소득 없는것으로 추정되는 직장가입자의 피부양자인 경우
3) 전년도 또는 당해연도 사업개시를 하였으나 입증서류가 발급되지않는 경우 (6월달에 신고하는점감안)
4) 부부합산 소득이 24백만원 이하인경우
이 중 하나의 경우에만 인정소득이 된다.

증빙소득이 있으면 증빙소득으로 하고, 증빙소득이 없는것을 증빙하고 인정소득으로해라는 뜻이다.

여기에 페널티가 있다.
인정소득은 증빙소득 제출이 어려운 경우에 한해 인정소득을 활용할수있으나 추정된 소득에서 5%를 차감하여 소득을 산정하고 또한 최대 5천만원만 인정을 해준다.

인정소득 입증서류는?

연금산정용가입내역서(국민연금).
건강보험료 납부확인서 또는 건강보험자격득실확인서(건강보험자격득실확인서상 지역가입자의 경우 지역세대주만 인정)

일단 증빙소득이 뭐고 인정소득이 뭔지 써놓았으나.. 이것이 끝이 아니므로 참고만하고 준비하자.

소득인정이 많이 되어야 DSR비율산출시 유리하니 당장 대출이 되지않더라하더라고 잘 준비해서 내가 건전한 금융생활을 스스로 준비해야한다.

대출규제가 좀 일정부분 완화가 되었으면 좋겠으나.ㅠㅠㅠ 이건 지켜보기로한다.